おおきな まごころ。 「ほけんの窓口@第三銀行」‐名古屋市緑区、三重県鈴鹿市で保険の無料相談

生命保険・損害保険

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老後の生活資金の準備や資産形成にお役立ていただけます。 変額年金保険 運用実績に基づいて、将来受け取る年金額および死亡給付金額が増減するタイプの個人年金保険です。 商品名 引受保険会社 第一フロンティア生命保険株式会社 第一フロンティア生命保険株式会社 定額年金保険 将来受け取る年金額または年金原資、および死亡給付金額があらかじめ決まっているタイプの個人年金保険です。 (一部決まっていない商品もあります)。 商品名 引受保険会社 メットライフ生命保険株式会社 太陽生命保険株式会社 ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社 明治安田生命保険相互会社 住友生命保険相互会社 マニュライフ生命保険株式会社 一時払養老保険 < ご注意>• 保険商品は預金などではなく、預金保険の対象ではありません。 生命保険契約者保護機構による補償の対象となります。 ただし、保険契約を引受けている生命保険会社が破綻した場合には、給付金額・年金額などが削減される場合があります。 保険商品は払込保険料額が保証されている商品ではなく、一部の保険商品の運用による損益は、保険商品をご購入されたお客さまに帰属いたします。 保険をお申し込みいただくかどうかが、当社におけるお客さまとの他の取引に影響を与えることはありません。 保険の募集にあたって、保険募集が可能な範囲・条件などに関する法令を遵守するために、お客さまの勤務先などの確認をさせていただく場合があります。 各商品の詳細については、各社商品パンフレットをご覧ください。 保険のリスクや手数料などについて詳しくは「」をご確認ください。 株式会社 大垣共立銀行 医療保険 < ご注意>• 保険商品は預金などではなく、預金保険の対象ではありません。 生命保険契約者保護機構による補償の対象となります。 ただし、保険契約を引受けている生命保険会社が破綻した場合には、給付金額・年金額などが削減される場合があります。 保険をお申し込みいただくかどうかが、当社におけるお客さまとの他の取引に影響を与えることはありません。 医療保険・がん保険の募集にあたって、保険募集が可能な範囲・条件などに関する法令を遵守するために、お客さまの勤務先などの確認をさせていただく場合があります。 商品の詳細については、商品パンフレットをご覧ください。 株式会社 大垣共立銀行 火災保険.

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生命保険新商品の取扱開始について

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三井住友海上プライマリー生命のおおきなまごころの保障内容やメリット・デメリット、口コミ 三井住友海上プライマリー生命株式会社が2018年11月5日に発売を開始した「 おおきな、まごころ」は、外貨建ての終身保険です。 比較的新しい商品であるためか、外貨建て保険ランキングの上位や口コミ等で目にする機会はあまり多くはありません。 確かに一部では、「返戻率がそれほど高くない」との声もあります。 けれども一方で、「外貨建ての好利率運用はもちろん、万が一の時には 保険会社が提供する運用商品ならではの安心感が強い」と高評価を受けている商品なのです。 この記事ではおおきなまごころについて、• おおきなまごころの保障内容や特約内容• おおきなまごころのデメリット、リスク• おおきなまごころのメリットや同商品ならではのおすすめポイント• おおきなまごころに対する評判や口コミ• 日本生命の外貨建て保険「夢のプレゼント」との比較• おおきなまごころの節税効果 以上のことを中心にお話ししていきます。 この記事を読めば、おおきなまごころの保障内容やメリット・デメリット、口コミや評判、他社商品との比較情報、節税効果について知ることができるので、契約を検討しているあなたの大きな力となってくれるでしょう。 ぜひ最後までご覧ください。 おおきなまごころの保障内容を解説!生命保険の特約内容は? 三井住友海上プライマリー生命のおおきなまごころは、正式名称を「 通貨選択利率更改型逓増終身保険」と言い、通貨を米ドル・豪ドル・ニュージーランドドルから選択できる外貨建て終身保険です。 まずは、おおきなまごころの基本情報について確認していきましょう。 5円 保険金等を円で受け取る場合の為替手数料 50銭 0. 5円 契約者貸付 不可 告知 健康状態の告知無し 大きなまごころの大きな特徴は、契約日から3年間は死亡保障が外貨建てで高くなっていくことと、特約を付けることによって「契約から3年間の円建て最低保証」や「介護への備え」ができることです。 解約返戻金の換算額が設定された金額 105%~200%の間で1%刻みで自由に設定でき、設定しないことも可能 以上になった時点で、円建定額終身保険に自動移行します。 解約返戻金の算出に当たっては、積立金を 市場価格調整したものから、 解約控除金額を差し引くこととなっています。 市場価格調整や解約控除については後程説明いたします 次に、積立金や解約返戻金の シミュレーションについて見てみましょう。 契約時被保険者年齢:45歳 被保険者性別:男 一時払保険料:50,000米ドル 積立利率:2. 5% 適用している積立利率に用いた指標金利:3. 5% 為替レート:1米ドル=100円 基本保険金額:100,000米ドル 上記条件でシミュレーションすると、おおよそ以下の表の通りとなります。 4% 4,116,960円 4,574,400円 5,031,840円 3年 50,791米ドル 48,657米ドル 97. 3% 4,379,130円 4,865,700円 5,352,270円 5年 52,885米ドル 51,298米ドル 102. 5% 4,616,820円 5,129,800円 5,642,780円 10年 57,989米ドル 57,989米ドル 115. 6% 7,048,260円 7,831,400円 8,614,540円 参考: 経過年数が10年以上になるまでは解約控除あるにもかかわらず、契約から5年経過すれば返戻率は100%を超える計算となりました。 円高傾向になれば円換算額は減ることとなりますが、為替レートによっては好返戻率も期待できる商品であると言えます。 次に、保険金や返戻金の受け取り方式について見ていきます。 大きなまごころの死亡保障には、死亡保険金と災害死亡保険金があります。 死亡保険金は以下の通り設けられている3つの保険期間ごとに異なった計算で算出します。 第1保険期間:契約日から3年間• 第2保険期間:第1保険期間満了後、最初の積立利率適用期間満了まで• 第3保険期間:第2保険期間満了後、終身 保険期間が進むにつれて下記の通り保険金額が割り増しされていき、基本保険金額と解約返戻金のいずれか大きい額を受け取ることができます。 67 第2保険期間 基本保険金額 第3保険期間 積立利率の公開の都度、再計算した額 一方で災害保険金は、円建て終身保障への移行後に特定の不慮の事故等で被保険者が無くなった場合、死亡された日の基準保険価額の10%を受け取る形です。 また、特約の付帯によって年金や介護年金へ移行した形で受け取ることもできる様になります。 特約についての詳細は、下記の通りです。 円入金特約 一時払保険料を円で入金することができる特約 外貨入金特約 一時払保険料を契約通貨と異なる外貨で入金することができる特約 円支払特約 死亡保険金、解約返戻金などを円で受け取ることができる特約 初期死亡円保証特約 第1保険期間中に被保険者が死亡した場合に、死亡保険金として一時払保険料の円換算額を最低保証してもらえる特約 遺族年金支払特約 死亡保険金の全部または一部を、一括での受け取りにかえて年金方式で受け取ることができる特約 年金移行特約 円建終身保障への移行後かつ契約日から3年経過以後であれば、将来の死亡保障にかえて年金支払いに移行することができる特約 介護年金移行特約 被保険者が公的介護保険制度の要介護2以上と認定されている場合に、契約日から1年以後であれば将来の死亡保障にかえて介護年金に移行することができる特約 指定代理請求特約 あらかじめ指定された指定代理請求人が、年金受取人にかわって年金を請求することができる特約 特に第1保険期間時に死亡保険金の円換算額を最低保証してもらえる特約や、介護・年金に備えることができる特約はおおきなまごころ特有であると言えます。 実はおおきなまごころにはデメリットが!?元本割れのリスクとは ここまで、おおきなきなまごころの保障内容や特約内容についてお話してきました。 契約から間もない時期でも円建最低保証をつけられたり、介護リスクへ備えたりもできる商品となっていますが、その一方でデメリットも存在します。 そこでここからは、おおきなまごころの注意点として• 保険料全てに対して積立利率が適用される訳ではない点• 外貨建て保険特有の為替リスクに関する点• 元本割れの危険を伴う、市場価格調整や解約控除の存在 上記3つの点について説明いたします。 積立利率は保険料全てに適用されるわけではない?実質利回りの考え方を解説 おおきなまごころは一定の積立利率によって積立金額を増やしていく商品ですが、保険料に積立利率をかけた金額がそのまま保険金額となる訳ではありません。 実際の利回りは初回更改日における解約払戻金額を一時保険料で割り算することで収益率を計算し、それを年複利換算により計算した利回りを利用しているのです。 この実際の利回りのことを 実質利回り と呼び、 実質利回りは積立利率よりも低くなるのです。 例えば契約通貨を米ドルとした60歳男性の被保険者における積立利率が2. 95%だと仮定すると、実質利回りは2. 08%ほどまで下がると試算されます。 外貨建て保険には為替リスクがつきもの!為替レート変動の危険性とは 契約からの期間に応じて基本保険金額を増やしていけるおおきなまごころですが、 あくまでも外貨建て保険であるために為替レート変動の影響を受けます。 例えば1米ドル=100円で1,000万円の一時保険金を払い、基本保険金額が100,000米ドルとなった場合を想定します。 仮に返戻率が120%になっていたとしても米ドルが25%安くなってしまうと、円換算額は100,000米ドル=900万円となり、運用利益分をすべて無にして元本割れをしてしまうのです。 外貨建てである以上、為替リスクの存在は常に認識しておかなくてはなりません。 中途解約 は元本割れの危険性大!市場価格調整や解約控除がある 先ほどお話しした通り、おおきなまごころには解約返戻金計算の際に適用される 市場価格調整や 解約控除といった仕組みがあります。 まず市場価格調整とは、解約日の積立金額に対し市場金利の変動状況を反映させて計算する仕組みのことを言います。 解約時の金利>契約時の金利であれば解約返戻金は減少し、解約時の金利<契約時の金利であれば解約返戻金は増額することになるのです。 市場価格調整が必要な理由について、例を挙げて説明いたします。 仮に「金利3%の商品」を持っている状態で市場金利が上がり、新しく「金利4%の商品」が出たら、「金利3%の商品」を売りに出して「金利4%の商品」を手に入れたいと多くの人が考えるでしょう。 その場合「金利3%の商品」の価値は下がり保有し続けている人は必要以上に不利益を被ることとなるため、何らかのバランス調整が必要となります。 そのため「金利3%の商品」を売って「金利4%の商品」を買う場合、つまり 契約時より解約時の市場金利が上昇している場合には解約返戻金を減少させて市場全体のバランスをとるのです。 この逆に「利率4%の商品」を売って「利率3%の商品」を買う場合、つまり 契約時より解約時の市場金利が低下している場合には解約返戻金を増加させて市場全体のバランスをとることになります。 次に、 解約控除について説明します。 解約控除とは、解約返戻金を計算する時に手数料のような形で積立金から一定額を差し引くことをいいます。 一般的に保険料には、保険金支払い準備金に充てる純保険料と、諸経費や運用に充てる付加保険料の2つが含まれています。 もし短い期間で解約をしてしまうと付加保険料だけで諸経費としてかかった費用をを賄うことができなくなるため、解約控除を行い賄えなかった分の費用を回収しようとするのです。 そのため、解約までの期間が短ければ短いほど解約控除の額は大きくなります。 おおきなまごころでは、契約日から10年以上経過をしなければ以下の表の通りあらかじめ定められた解約控除率によって解約控除が差し引かれてしまうようになっています。 契約日からの経過年数 1年未満 1年以上2年未満 2年以上3年未満 3年以上4年未満 4年以上5年未満 5年以上6年未満 6年以上7年未満 7年以上8年未満 8年以上9年未満 9年以上10年未満 10年以上 解約控除率 6% 5. おおきなまごころのメリットとは?外貨ベースでは大きく資産増 ここまでおおきなまごころに関するマイナス面の説明を行ってきました、同商品にはもちろんメリットもあります。 ここからは、おおきなまごころのメリットとして• 外貨建て保険ならではの高金利運用• 死亡保険金が契約一年後から増加する点• 要介護状態への備えも出来る特約 以上3点についてお話ししていきます。 高金利な外貨で一時払保険料を運用!積立利率は1. おおきなまごころでは契約通貨を米ドル・豪ドル・ニュージーランドドルから選択でき、契約時の積立金は80歳以下の場合で以下の通りとなっています。 米ドル :1. 45%• 豪ドル :1. 05%• ニュージーランドドル:1. 0%前半という高利率で運用することができ、 円建て保険より好条件での運用が可能なのです。 更に第3保険期間からは更改日の積立利率が最低保証積立利率である0. 5%を上回った場合には更に保険金額が増額するため、非常に手堅いとも言えます。 死亡保険金が1年後から増加!万一の場合も安心して家族に残せる おおきなまごころでは、 契約日から1年間後より死亡保険金が増額します 契約通貨建て。 契約の3年年間は1年毎に死亡保険金が増えていくため、万一の場合でも大切な家族のために一定の保険金を残せる、保険商品ならではのメリットが非常に強い商品と言えるでしょう。 また、 初期死亡円保証特約をつければ契約日から3年の間に死亡してしまったとしても一時払保険金の円換算額の最低保証をしてもらえるため、更に安心ですね。 介護年金移行特約を付加することで要介護状態にも備えられる おおきなまごころで特筆すべきなのは、保険としてのオプションが豊富であることです。 特に 介護年金移行特約を付加することで介護に備えることもできる点は、おススメできるポイントの一つと言えます。 被保険者が公的介護保険制度において要介護2以上とされた場合に、契約日から1年経過以後であれば将来の死亡保障に代えて解約返戻金額を原資とした介護年金に移行することができるのです。 要介護2状態とは、下記のように日常生活動作において部分的な介助が必要な状態を言います。 立ち上がりや歩行などに支えが必要• 排せつや食事などに何らかの手助けが必要• その他身の回りの世話に何らかの見守りや手助けが必要 介護年金として毎年定額を一生涯に渡って受け取り続けることができますから、もしもの時にも安心できる運用スタイルであると言えます。 保険会社が提供する運用商品としての特徴が一番よく出ている部分ですね。 三井住友海上プライマリー生命が破綻しても生命保険契約者保護機構により契約が保護される 移り変わりの激しい現代に生きていると、「生命保険を契約していると言っても、会社がつぶれてしまったらどうなんだろう」と不安になることも多くありますよね。 けれども、もし仮に三井住友海上プライマリー生命が破綻したとしても、 生命保険契約者保護機構によって保険契約者は守られるのでご安心ください。 生命保険契約者保護機構は、保険業法に基づき設立された法人です。 例えば万が一保険会社が破綻し保険金を支払う資力が十分でなくなったとしても、保険契約を他社に移す時に資金援助をしてくれたり、補償対象保険契約の支払いに対し資金援助を行ってくれたりします。 どのような形であれ、 原則として破綻時点での補償対象保険契約の責任準備金等の90%以上は補償されます。 万が一の時でも私たちの経済活動に大きな影響が出ないように、保護機構がセーフティネットの役割を果たしてくれているという訳ですね。 おおきなまごころは資産分散をしたい方におすすめ おおきなまごころは、 資産を分散して保有したいという方に特におすすめできる金融商品です。 そもそも、資産運用をするにあたって運用先を日本円だけに絞るのは得策では無く、 投資資産に安定性を求めるのであれば外貨にも運用先を広げることが賢明であると言われています。 その点で、外貨建て保険であるおおきなまごころを利用するメリットは大きいのです。 さらに先ほどお話しした通り、同商品には契約日から3年の間に死亡してしまったとしても一時払保険金の円換算額の最低保証をしてもらえる 初期死亡円保証特約があります。 円建で最低保証をしてもらえる訳ですから、おおきなまごころはよほど円高にならない限り大きく損失を被るリスクが少ない、とても手堅い金融商品であると言えるのです。 資産運用を特定の商品にだけ頼るリスクは大きく、 分散投資を考えている方であれば、運用先の一つとしておおきなまごころを選択するのは非常に賢い選択であると言えます。 おおきなまごころを運用先として加えることで、あなたの 投資資産をより安定的に運用することができるのです。 おおきなまごころの口コミや評判は?みんなの意見をご紹介 おおきなまごころのメリットは理解できても、本当にいい保険なのかまだ疑問が残る方は多いことでしょう。 そこで、ご検討中の方が一番気になる、実際の加入者の口コミ・評判をいくつかまとめてみました。 おおきなまごころの運用例、具体例に触れることで今後の資産運用のイメージを固めていきましょう。 実際の口コミや評判を紹介していきます。 「死亡保険金が1年後から増加してくれるというのは嬉しいですよね。 高金利の外貨で運用している恩恵をしっかり受けられているなと思います。 また、私は外貨建て初心者で為替変動リスクを危険視していたので、特約をつけて3年間は一時払い保険料の円換算額を最低保証してくれるようにしました。 もし私に何かあった時に安心して家族に残すことができるので契約して良かったなと感じています。 」 指定通貨建てでの最低保証は他の外貨建ての商品でしばしば見られますが、円換算での最低保証はかなり珍しいといえるでしょう。 また、死亡保険金がたった1年後から増えてくれるというのはやはり外貨建てで運用するメリットを最大限活用できていますね。 口コミ提供ありがとうございました。 「 契約して1年後に死亡保険金が増えるというのもそうですが、介護への不安を抱えていたので介護年金にも移行できるこの保険は非常に魅力的でした。 この年から改めて介護保険に加入しなおすのも保険料は高いですしどうしようか迷っていましたし。 要介護2以上で介護保険に移行できるというのはなかなかない基準です。 円建てでしっかり資産を残して老後にしっかり活用できる保険です。 」 終身保険を介護保険としても利用できるという柔軟さは大きなメリットですよね。 老後の資金や相続、また相続税を考え始めた方にもおすすめできる保険です。 口コミ提供ありがとうございました。 「 目標を達成したら円貨でその運用成果を確保してくれるのは大きいですよね。 金利や為替が変動してもリスクを回避することができますしね。 また、特約を付ければ円建ての終身保険を 年金で受け取ることもできるので年金の不安からそうしようと考えています。 解約返戻金として受け取ることもできますが、利回りが良いので中途解約するつもりは今のところまったくありません。 」 特約を付ければ、年金で受け取ることができるので、終身保険としての活用方法だけでなく、多彩な活用方法が期待できそうです。 口コミ提供ありがとうございました。 三井住友海上プライマリー生命のおおきなまごころ、日本生命の夢のプレゼント を比較 ここでは、三井住友海上プライマリー生命のおおきなまごころと、日本生命の外貨建て保険である日本生命の夢のプレゼントとを比較検討します。 夢のプレゼントも、保険料を原資として指定外貨にて運用した結果を受け取れる点や、死亡保険ならではのメリットがある点などでは、おおきなまごころと似たタイプの商品です。 しかしながら、夢のプレゼントはどちらかというと 生前贈与をより便利かつスマートに行える点が売りになっており、 円建て最低保証や介護への備えを独自のメリットとしているおおきなまごころとは主に目的としている顧客層が異なっている商品と言えます。 また、夢のプレゼントでは基本的に保険期間のいつ解約返戻金を受け取ったとしても解約控除がされるため、 契約日から10年以降は解約控除がされないおおきなまごころとは違う点も理解しておく必要があります。 外貨預金や投資信託とも比較検討しよう ここまではおおきなまごころを夢のプレゼントと比較してきましたが、金融商品としておおきなまごころを比較検討する際には、 外貨預金や 投資信託とも比べてみる必要があります。 まず 外貨預金についてお話しします。 外貨預金は外貨建てで元本保証がされており、円安傾向の時に日本円に変えるようにすれば非常に手堅い運用先ではあります。 けれども 外貨預金はペイオフの対象とはなっていないため、万が一銀行が倒産した際に1,000万円を超える部分は保護の対象外となってしまうため注意が必要です。 その点おおきなまごころであれば先ほどお話しした生命保険契約者保護機構によって契約者の資産は一定守られますから、比較的安全と言えます。 次に 投資信託についてお話しします。 投資信託の方が外貨建て保険と比べ利回りが高い傾向にあり、資産の運用という意味では投資信託の方がその目的に適っていると言えます。 ただし外貨建て保険であれば、死亡保障などの保険ならではのメリットがあるうえ、一定の運用リターンがあらかじめ提示されている安心感もあります。 上記の様に外貨預金や投資信託にはそれぞれのメリットやデメリットがあり、「どれを選択すれば間違いがない」と簡単に言える性質のものではありません。 様々な金融商品を比較検討し使い分けて分散投資を行う。 その中におおきなまごころの利用も検討することで、同商品の特性をより活かした資産運用が可能になるのです。 そもそも資産運用方針として手持ちの資産を以下の3つに分けるのが良いとされており、• 流動性資金(万が一の時のために流動的に使えるお金)• 使用予定資金(生活費等使う予定が決まっていて減ってしまっては困るお金)• 利殖性資金(使う予定が決まっておらず、長期運用や収益を求めるのに回せるお金) 投資性商品へのお金は利殖性資金の中から出すようにするのが賢明なのです。 将来使うことが決まっていて必要な資金や万が一の際に助けとなる資金に手を出してしまえば、今後もしもの時に満足のいく経済活動ができなくなる恐れがあります。 それどころか万が一の場合には、生活自体ができなくなってしまう危険性もあるのです。 そういったリスクを避けるために あらかじめ自らの資産を分けて管理し、資産運用に回せるのが手持ちの資産の内どれくらいなのかを把握しておくようにしましょう。 死亡保険金は相続税の非課税枠を利用可能!節税効果もある 死亡保険金には相続税を計算する際に税金のかからない非課税限度額が設けられているため、節税効果を期待することもできます。 そもそも相続税は、被相続人の保有財産と生命保険金額の合計と基礎控除額を比較して計算されます。 例えば以下のようなケースの場合、相続税はかからなくなるのです。 生命保険を利用することによる節税効果は、非常に大きなものにもなり得るのです。 まとめ:三井住友海上プライマリー生命のおおきなまごころは老後資金の準備や相続対策に活用しよう この記事では、三井住友海上プライマリー生命のおおきなまごころについて• おおきなまごころの保障内容や特約内容、積立利率や解約返戻金のシミュレーション• おおきなまごころにおける実質利回りの考え方や、解約控除等デメリットに関する解説• おおきなまごころの特性や金融商品のとしてのメリット• おおきなまごころと類似商品とを比較検討をした結果• おおきなまごころの生命保険ならではの節税効果 などを説明してきました。 総じて考えると、三井住友海上プライマリー生命のポイントとしては• 外貨建て保険としての高金利運用が期待できる一方で、万が一のリスクにも対応できる• 分散投資の一環として、円建て最低保証をしてもらいながらの手堅い運用に期待ができる 上記の2つであるということが言えるのではないでしょうか。 資産運用を外貨建て保険に求める際の最大のポイントは、運用面に加えた保険特有のメリットへの期待であると言えます。 その点おおきなまごころは他の外貨建て保険同様の死亡保障だけでなく介護への備えも付加できるため、より魅力的な外貨建て保険であると言えるのです。 また、円建て最低保証をつけることもできるため、分散投資の選択肢としても非常に優秀であると言えます。 そもそも分散投資を考える目的は資産の安定運用ですから、利回りはさることながら重要なのはいかに元本割れせずに安定的に運用できるかどうかを無視することはできません。 その点で円建てでの最低保証を選択できるおおきなまごころは、あなたの運用オプションとして非常に大きな役割を担ってくれることでしょう。 もし、おおきなまごころが本当に良い外貨建て保険なのかわからない、他のドル建て保険と比較検討したい、などありましたら無料の「保険相談サービス」を利用することをおすすめします。 外貨建て保険はそもそも仕組み自体が非常に複雑ですし、数10種類もある外貨建て保険をネットの情報だけを頼りに自分で調べることには限界があります。 そんな場合は、 ほけんROOMという保険のプロ FP に無料相談できるサービスがございますので、こちらでライフプランの相談も含めた保険の相談をすることをおすすめします。 保険相談の担当者は全てベテランのスタッフですので、難しい外貨建て保険でもわかりやすく説明してもらえますし、自分に合った保険を納得して選べるでしょう。

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41 山沢損(さんたくそん)

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明治安田生命のエブリバディプラスの保障内容やデメリット、口コミも解説 この保険は2017年8月に、以前からあった円建て終身保険「エブリバディプラス」の外貨建て版として販売開始しました。 歴史が浅いこともあり、まだ外貨建て保険の人気ランキング上位で見かけることはないようです。 確かに、保障内容や運用のシステムが複雑なことから「 分かりにくい」という評判もありますが、一部の保険に詳しい人からは「 放置していても取りっぱぐれがない」と評判の高い保険です。 では、エブリバディプラスはどのような保障内容で、どんな長所や短所があるのでしょうか? この記事では、明治安田生命のエブリバディプラスについて、• エブリバディプラスの保障内容と運用のシステム• 実は良くない評判がある?エブリバディプラスのデメリットとは• しっかり利益を確保できると評判!エブリバディプラスのメリットとは• エブリバディプラスの口コミや評判、他商品との比較 以上のことを中心にお伝えしていきます。 この記事を読めば エブリバディプラスの保障内容やメリット、デメリットなどの特徴や他の商品との比較情報を知ることができるので、加入を悩んでいるあなたの助けとなるはずです。 ぜひ最後までご覧ください。 エブリバディプラスの保障内容、積立利率を解説!生命保険の特約内容は? 明治安田生命の エブリバディプラスは、正式名称を「5年ごと利差配当付利率変動型一時払特別終身保険 指定通貨建 」といいます。 この保険は銀行等の金融機関窓口販売専用の外貨建て終身保険で、通貨は 米ドルまたは 豪ドルから選ぶことができます。 まずは、エブリバディプラスの基本情報や仕組みを紹介していきます。 保障内容 死亡保障 加入可能な契約者・被保険者年齢 20歳~85歳 診査方法 職業告知のみ 保険期間 終身 保険料払込期間 一時払のみ 払込通貨 円または指定通貨 保険料 1万米ドル・1万豪ドルまたは100万円~3億円 円または相当の指定通貨 最低保証利率 0. 解約返戻金は積立金に 市場価格調整を適用して算出されます 市場価格調整については後述します。 目標値は105%・110%~200% 10%単位 から選択できますが、加入時でなく後から目標値を指定することも可能です。 次に、エブリバディプラスの保障機能について紹介していきましょう。 円払いの場合、一時払い保険料金額を判定基準金額 円 とし、一時払い保険料を指定通貨に換算した金額を 基本保険金額 ドル とします。 エブリバディプラスの保険期間は次のように分けられています。 第1保険期間…契約~5年間• 第2保険期間…第1保険期間終了の翌日~終身または契約終了• 円建て移行後の期間…契約の1年後~随時 第1保険期間の死亡保障には、 死亡給付金と 災害死亡保険金があります。 「不慮の事故により事故日から180日以内に死亡したとき」または「または所定の特定感染症で死亡したとき」を災害死亡と定義付けています。 死亡給付金は、 基本保険金額・積立金・解約返戻金 いずれも指定通貨ベース のうち、もっとも高い額となります。 第1保険期間の災害死亡保険金は、 第2保険期間開始からその5年後までの死亡保険金・解約返戻金のうち高い方の額となります。 第2保険期間には災害死亡の割り増しはなく、 全ての死亡を死亡保険金で対応します。 この期間は契約日から10年ごとの予定利率計算基準日に更新される予定利率が 最低保証予定利率 0. 5% を上回れば、死亡保険金がさらに増えていきます。 円建て移行後は 死亡保険金と解約返戻金は積立金と同額となり、時間の経過とともに徐々に増加しますが、こちらも災害死亡時の割り増しはありません。 試しに、• 被保険者の性別:男性• 契約年齢:60歳• 円入金特約:付加• 一時払保険料:1,000万円• 基本保険金額:100,000豪ドル• 予定利率:3,00% の条件で解約返戻金の シミュレーションを見ていきましょう。 なお、この保険の特約・特則は 特約名 特約内容 円入金特約 円で一時払保険料を払い込むための特約 円支払特約 死亡保険金や解約返戻金等を円で受け取れる特約 円終身保険移行特則 解約返戻金の円換算額が目標値以上になったとき、円建終身保険に自動移行するための特約 実はエブリバディプラスにはデメリットが!?元本割れのリスクとは ここまでは、エブリバディプラスの保障内容や基本情報についてお伝えしてきました。 放置していても利益が確保できると評判ですが、実はこの商品にも デメリットは存在します。 そこで、ここからはエブリバディプラスの良くない評判として、• 予定利率や積立利率ほど増えないという評判• 為替リスクによって元本割れの可能性があるという評判 これら2点についてお伝えしていきます。 積立利率は基本保険金額の全体に適用されない?手数料と実質利回りの考え方 エブリバディプラスの 予定利率は「米ドル建てで被保険者が20歳~75歳」という条件ならは2. といっても、 支払った保険料が年利2. 予定利率とはあくまで保険料を割り引くときに使う数字の一つであって、利息とはまったく別のものです。 そしてこちらもよく聞く 積立利率は「予定利率から保障などにかかる費用の率を引いて算出した率」のことですが、こちらも一時払保険料全体に適用される利率ではありません。 エブリバディプラスには為替手数料だけではなく、• 契約初期費用 契約の締結にかかる費用 …基本保険金額の3. 保険契約関係費用 契約の維持管理などにかかる費用 … 契約条件によって異なる これらの費用がかかっています。 保険料から各種費用が引かれ、その 残金のみに積立利率が適用されるているのです。 外貨建て保険の初期費用は高いと評判で、投資信託運用の初期費用と比較して倍以上の商品も多数存在します。 支払った保険料に対する、受取金の増加率 1年平均 を 実質利回りと呼び、預金の利息と同じように捉えることができます。 エブリバディプラスは提案書に「 10年経過時の解約返戻金額」の利回りを実質利回りとして記載していますので、必ず加入前に確認しておきましょう。 ドル建て保険には為替リスクがつきもの!為替レート変動の危険性とは 効率良くお金を増やせると評判のエブリバディプラスですが、外貨建て保険である以上 為替レート変動リスクが付きまとうことになります。 ドルの価格が2. 5割減なら97. 満期時が円高なら外貨のまま受け取って待った方が良い場合もありますので、外貨で受け取るための 外貨預金口座を作っておくことをおすすめします。 市場価格調整あり!中途解約での元本割れに注意 エブリバディプラスには、解約返戻金が解約時の市場金利に左右される 市場価格調整という仕組みが適用されています。 これは「契約時の金利」と「解約時の市場金利」を比較して、 契約時より解約時の金利が高い場合は解約返戻金を少なくするという仕組みです。 逆に契約時よりも解約時の金利が低い場合は、解約返戻金が多くなります。 なぜこのような仕組みがあるのでしょうか? 例えば「金利3. 0%のときに契約した商品」は金利が2. 0%の市場では皆が欲しがりますよね。 この場合、保険会社は契約者が解約した3. 逆に市場金利より金利が低い商品は誰も欲しがりませんから、値引きして売って損失を解約返戻金に反映させるというわけです。 契約時よりも市場金利が上がって残念に思っていたら、 解約時さらに返戻金が減らされるという踏んだり蹴ったりの状態になる可能性もあります。 エブリバディプラスのメリットとは?外貨ベースでは大きく資産増 ここまではエブリバディプラスの良くない評判についてお伝えしてきましたが、この商品にはもちろん メリットも多くあります。 ここからは、エブリバディプラスの良い評判として、• 運用利回りが高いという評判• 運用成績を自動で確保できるという評判• 予定利率基準日の直近1ヶ月は市場価格調整がないという評判• アフターフォローが充実しているという評判• 明治安田生命が破綻しても保護されるという評判 以上のことについてお伝えしていきます。 高金利な外貨で運用!保障も第2保険期間から死亡保険金アップで抜かりなし エブリバディプラス最大の利点は、高金利な外貨建ての生命保険であることです。 最近下がりぎみとはいえ、マイナス金利が続く日本の国債と比較すれば、米国債10年は 2. つまり、 円貨建て保険よりもはるかに高利回りの運用ができるということです。 また、お伝えしたように第2保険期間はすべての死亡に死亡給付金ではなく死亡保険金が給付されます。 さらにその後予定利率が0. 5%を上回れば死亡保険金額が増額していきますので、保障の面でも安心できますね。 通常の終身保険には欠かせない 解約控除 早期解約によるペナルティ がないことも大きな魅力です。 円建終身保険移行特約による目標値設定が可能!運用成績を自動で確保 円建終身保険移行特則を付加することにより、契約日から1年後の契約応当日以後、判定基準金額に対する解約返戻金の円換算額の割合が、 指定した目標値以上になった場合、円建終身保険に移行できるようになります。 ちなみに、他の外貨建て保険でも目標値の設定ができる保険はありますが、 目標値を 変更・取消しできる契約はあまりなく、この点においてエブリバディプラスの柔軟性の良さが伺えます。 エブリバディプラスでは、目標値への達成状況を毎営業日判定してくれるうえ、円建終身保険への契約移行後は市場価格調整が適用されないので、そのまま解約返戻金が受取れます。 予定利率基準日の直近1ヶ月は市場価格調整がなし! 市場金利の情勢に応じた運用資産の価値の変動を解約返戻金に反映させる市場価格調整については、先ほどデメリットの解説部分でご紹介いたしました。 契約時と解約時の市場金利差によっては解約返戻金が減少する可能性を解説いたしましたが、 予定利率計算基準日の直前1ヵ月と最後の予定利率計算基準日以後は市場価格調整の非適用期間となります。 図解:準備中 もし、まとまった資金が必要になり、エブリバディプラスを解約する場合は予定利率計算基準日の直前1ヵ月期間の到来を待てないか確認しましょう。 契約者専用WEBサイトや電話相談サービスなど、アフターフォロー充実 明治安田生命のエブリバディプラスには多くのアフターフォロー、サービスがあり、保険契約後のユーザーの満足度も非常に高いものとなっております。 その他にも、「みんなの健活サービス」や明治安田生命独自の取り組み、制度が多く設けられていますので、以下でご紹介いたします。 みんなの健活サービス 予防・早期発見 治療・重症化予防等 サービス名 サービス内容 サービス名 サービス内容 先進検査優待サービス 先進検査を優待特典付きで利用できるサービス 24時間健康相談サービス 健康に関する電話相談を24時間いつでも無料で受けられるサービス 郵送検診優待利用サービス 郵送型検査キットが、優待価格で利用できるサービス 24時間妊娠・育児相談サービス 妊娠・出産・育児に関する電話相談を24時間いつでも無料で受けられるサービス 人間ドッグ・レディースドッグ相談・予約サービス 全国の提携施設の人間ドッグに関する電話相談、予約サービス 介護相談サービス 介護に関する相談をケアマネージャーや社会福祉士に無料で電話相談できるサービス スポーツクラブ優待利用サービス 提携施設を優待価格でいつでも利用できるサービス 障がい相談サービス 「身体障がい」に関する相談をケアマネージャーや社会福祉士に無料で電話相談できるサービス 明治安田生命のその他の取り組み 確実なお支払いのための取り組み 制度名 制度内容 MY安心ファミリー登録制度 契約者に連絡が取れない場合、第2連絡先に契約者の連絡先を確認 MY長寿ご契約点検制度 契約者の長寿の節目に、保険金等の請求や連絡先・受取人変更の有無を確認する制度 MYアシストプラス制度 加齢等に伴う視力・聴力の低下や長期療養および後遺症等により、生命保険の手続きの際に自筆困難等の支障が生じた方へのサポートサービス。 ご契約関係者の連絡先登録 契約関係者の連絡先を登録することで、請求権者と直接連絡をとることが可能になり、確実・迅速な支払いを実現する制度 人間ドッグや介護相談など、エブリバディプラスに加入するユーザーには嬉しいサービスですよね。 明治安田生命が破綻しても生命保険契約者保護機構により保護される 明治安田生命は 生命保険契約者保護機構の会員会社です。 もし同社が経営破綻に陥った場合には、生命保険契約者保護機構によって、保険契約者保護の措置が図られます。 保護されても、年金や死亡保障を削減されたり、契約条件が変更されることはあります。 とは言え、高予定利率契約を除き、「責任準備金」 年金・保険金などの財源として、保険会社が積み立てている準備金 は、破綻時点の90%まで補償されます 2019年10月現在。 もっとも、同社は国内生保41社の中で第3位の総資産を誇る 2018年度末決算 日本有数の保険会社です。 破綻するリスクはかなり低いと考えられます。 エブリバディプラスは資産分散をしたい方におすすめ エブリバディプラスの予定利率は、10年ごとに見直されて変動します。 また、外貨建てで運用している期間中に解約すると、解約返戻金 もどるお金 は為替の影響を受けます。 円高の時期にぶつかると、受取額は目減りします。 さらに、円建終身保険に移行できる時期は未確定ですし、積立額が目標値に到達しなければ移行できない危険もあります。 このように、エブリバディプラスは、高利回りを期待できる反面、未確定なことが多く、いつ頃どうなるかの見通しを立てにくいです。 解約返戻金が期待より少ないとか、想定していた時期に解約できないなど予定が狂っても、生活面に悪い影響が及ばないよう、資産を分散しておきたいです。 しっかりリスク分散してこそ、この商品のメリットを最大限に引き出せます。 資産分散をしたい方々に、エブリバディプラスをおすすめします。 エブリバディプラスの口コミや評判は?みんなの意見をご紹介 ここまでエブリバディプラスのメリット、デメリットについて解説してきましたが、 実際契約した人の口コミや評判はどうなっているか気になりますよね。 実際の口コミや評判を紹介していきます。 「 エブリバディプラスには相続対策の一環として加入しました。 自分にもしものことがあった場合、家族に迷惑をかけたくないですしね。 一時払いの外貨建て保険ですので高金利な外貨で効率良く積立金を増やせますし、目標値を設定すれば受取り時の為替リスクを心配する必要もありません。 私のような方にエブリバディプラスはおすすめです。 相続対策といえば生前贈与など色々な方法がありますが、K・Kさんはエブリバディプラスに加入しているとのことで、効率良く自己資金を最大化されていらっしゃるようです。 口コミ提供ありがとうございました。 「 金利の高い外貨で運用してくれているので、着実に積み立てられています。 また、アフターフォーローが手厚く、外貨建て自体初心者の私でも安心できています。 MYほけんページがあることで簡単に運用状況を確認できますし、みんなの健活サービスで健康相談もできるので至れり尽くせりといった感じです。 」 資産形成がしやすいというのはもちろんですが、やはり大切な資産を効率良く運用するために加入後のアフターフォローが重要になってきますよね。 エブリバディプラスはそのニーズにしっかり寄り添ったサービスを展開していると言えるでしょう。 口コミ供ありがとうございました。 「 目標額に達したら円で確保してくれるというのは大きな安心感がありますよね。 目標額の変更や取り消しに柔軟に対応してくれますし、本当におすすめできる商品と言えます。 」 円で運用成果を「確保」してくれるのは、やはり外貨建てのリスクを最小限に抑えていると言えます。 契約時と金利や利回り、さらに為替も変動する可能性があるので、目標達成日の前までに積立目標額の変更や取り消しができるのはメリットが大きいですよね。 口コミ提供ありがとうございました。 明治安田生命のエブリバディプラスとメットライフ 生命のビーウィズユープラスを比較 メットライフ生命ビーウィズユープラスは、外貨建て一時払終身保険に興味をお持ちなら気になるであろう、高利回りが評判の商品です。 エブリバディプラスとは保障や運用の仕組みに共通点が多く、またどちらも金融機関の窓口で販売されており、直接的なライバルの関係です。 そこで、この2つの商品を徹底的に比較しました。 両方の主な仕組みを比較したのが下の表です。 エブリバディプラス ビーウィズユープラス 加入できる年齢 契約者・被保険者とも20歳~85歳 契約者 0歳〜100歳 被保険者 0歳〜85歳 診査方法 職業告知 医的告知及び職業告知 保険期間 終身 終身 保険料払込期間 一時払のみ 一時払のみ 指定通貨 米ドル・豪ドル 米ドル・豪ドル 保険料 1万米ドル・1万豪ドルまたは100万円~3億円 円または相当の指定通貨 基本保険金額が3万ドル以上となる金額 100ドル単位 予定利率 10年毎に変動。 死亡保険金のみ年0. 50%を最低保証。 初回に利率を見直す時期はメットライフ生命が判断。 その後は15年毎。 米ドル建は年2. 00%、豪ドル建は年2. 25%を最低保証。 ただし、 当初の5年間は減額される。 運用成績が良ければ増額される。 指定通貨建てで最低保証あり。 運用成績が良ければ増額される。 中途解約 解約控除がないため、早期解約しても損失は少ない。 10年毎の予定利率計算基準日の直前1ヶ月以内を除いて、市場価格調整がおこなわれる。 解約控除がないため、早期解約しても損失は少ない。 市場価格調整がおこなわれる。 上の表の中で、保障の面で気になるのが「死亡保険金」、資産運用の面で気になるのが「 予定利率」でしょう。 「死亡保険金」に関しては、加入から5年間 第1保険期間 減額されるのが、エブリバディプラスの弱みです。 とは言え、優劣を判断するには、実際に見積もりをして保険金額を見比べなければなりません。 「予定利率」に関して注目されるのは、ビーウィズユープラスの最低保証利率です。 なかなか魅力的な数値が設定されています。 しかしながら、重要なのは、現実にどのくらいの利率で運用されているかでしょう。 そこで、2019年10月末日の、それぞれの予定利率を調べたところ、以下のとおりでした 明治安田生命は、加入年齢によって利率が異なります。 米ドル建 豪ドル建 明治安田生命 エブリバディプラス 20〜75歳 2. 33% 76〜85歳 2. 04% 20〜75歳 1. 72% 76〜85歳 1. 40% メットライフ生命 ビーウィズユープラス 3. 20% 2. 25% 米ドル建、豪ドル建ともビーウィズユープラスが優勢です。 特に豪ドルの予定利率は、ビーウィズユープラスが最低保証予定利率に踏みとどまっているのに対し、エブリバディプラスは2. どうやら、ビーウィズユープラスの利率の最低保証が効いています。 ただし、上の利率は、ある一時点のものでしかありません。 明治安田生命は月2回、メットライフ生命は月1回、予定利率を見直しています。 ご検討に際しては、各保険会社のウェブサイトなどで、最新の予定利率をご確認ください。 外貨預金や投資信託とも比較検討しよう エブリバディプラスのような外貨建て保険と比較されやすいのが、外貨預金と投資信託運用です。 【外貨預金】 外貨預金とは、円よりも金利の高い外国通貨で預金することです。 利回りを単純に比較すると、たいていは、外貨預金の方が外貨建て保険より低くなります。 ただし、外貨預金は、円預金と同様に普通預金・貯蓄預金・定期預金の3タイプなので、シンプルでわかりやすいです。 また、目的に合わせて柔軟に使い分けられます。 なお、外貨建て保険と外貨預金は、ときに競合する関係ですが、連携して使われることも多々あります。 たとえば、エブリバディプラスの解約返戻金を外貨預金口座に預けて、有利に円と交換できるタイミングを待つ、という使い方はよくあります。 両方のメリット・デメリットを踏まえて、上手に使い分けたいです。 【投資信託】 投資信託とは、資産運用の専門家にお金を預けて、運用してもらう金融商品です。 専門家が運用するのでリターンを期待できますが、元本保証はありません。 投資の対象 国内か海外か、株式か債券か不動産かetc によって別々の商品になっており、商品ごとにリスクとリターンの大きさは異なります。 商品の種類や商品数が多いので、外貨建て保険と組み合わせて資産分散するのに適しています。 参考:学資保険の代わりになる?投資性商品で教育費の運用は慎重に考えよう エブリバディプラスのような外貨建て保険は、学資保険の代わりには向いていません。 お子様 お孫様 の進学時期に合わせて解約返戻金を受け取ろうにも、たまたま円高なら、元本割れの危険があります。 このように、 外貨建ての保険は、使う時期が決まっている資金の準備には向きません。 しかし、どれだけ慎重であっても、リスクをゼロにすることはできません。 そこで、誰にでもできる確実な対策として、投資性商品に当てる金額に上限を設けてはいかがでしょうか。 まとめ:明治安田生命のエブリバディプラスは資産形成、相続対策に活用しよう こちらの記事では明治安田生命のエブリバディプラスについて• エブリバディプラスの保障内容や特約、積立利率のシミュレーションの解説• エブリバディプラスの為替リスクや中途解約でのデメリット• エブリバディプラスの高金利メリットや目標設定、アフターサービスについて• エブリバディプラスの口コミ、評判の紹介• エブリバディプラスと類似商品の比較 などを解説してきました。 明治安田生命のエブリバディプラスのポイントとしては• 災害死亡保険金が一時払保険料を上回るなど相続対策に向いている点• 円建終身保険移行特則を付加した場合の目標値設定が柔軟に変更できる点 の2点ではないでしょうか? 瞬間的に相続税の課税財産を圧縮できかつ、為替相場 ドル円 の変動による為替リスクを目標値設定でケアすることにより、外貨建て保険の高金利メリットの美味しい部分だけを教授することができます。 ご自身にもしもがあった場合、残された家族に対して最後のプレゼントを送る。 一時払保険料は最低100万円から始められますので、無理のない範囲でエブリバディプラスを検討してみましょう。 また、もしエブリバディプラスが本当に良い外貨建て保険なのかわからない、他のドル建て保険と比較検討したい、などありましたら無料の「保険相談サービス」を利用することをおすすめします。 外貨建て保険はそもそも仕組み自体が非常に複雑ですし、数10種類もある外貨建て保険をネットの情報だけを頼りに自分で調べることには限界があります。 そんな場合は、 ほけんROOMという保険のプロ FP に無料相談できるサービスがございますので、こちらでライフプランの相談も含めた保険の相談をすることをおすすめします。 保険相談の担当者は全てベテランのスタッフですので、難しい外貨建て保険でもわかりやすく説明してもらえますし、自分に合った保険を納得して選べるでしょう。

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